개인투자자를 위한 ETF 투자 6가지 원칙

개인투자자가 투자를 할 때는 출렁이는 증시와 각종 뉴스 때문에 판단이 흐려지고 마이너스 투자를 볼 때마다 우울한 감정이 찾아오기도 합니다.

그럴 때마다 다음의 ETF 성공 투자를 위한 6가지 원칙을 떠올리면서 마음을 다잡으면 좋겠습니다.

 

1. 시장은 결국 우상향한다.

반드시 기억해야 하는 가장 중요한 원칙은 '시장은 결국 우상향한다'는 것입니다. 

'시장'이란 ETF가 추종하는 대표적인 상품인 지수 ETF 종목입니다. 이 종목들은 국내, 해외의 시장 지수를 추종하는데, 개인투자자라면 이 지수 ETF에 집중하는 것이 가장 좋은 선택일 것입니다.

 

2. 계좌 관리를 해야 한다.

개인 투자자들이 가장 먼서 선택해야 하는 것은 '투자금의 성격'을 정하는 것입니다. 종잣돈을 활용하여 투자할 것인지, 저축 여럭 자금을 활용하여 투자할 것인지 따져봐야 합니다.

내가 가진 모든 여유 자금을 가지고 투자를 해서 수익이 나면 좋겠지만, 시장 상황이 안 좋을 경우를 대비해 CMA 계좌 같은 곳에 일부 금액을 저금해 둔다면 손익은 줄어들 수 있겠지만 그래도 마음 편한 투자를 할 수 있게 됩니다.

 

비중 관리에 실패하면 '돈이 사라지는' 경험을 하게 될 수 있습니다. 투자를 처음 시작하는 초보 투자자의 경우, 누구나 경험하는 '첫 운빨'에 판단히 흐려져 손실에 대한 리스크 관리에 대해서는 소홀해지기 마련입니다. (마치 도박의 그 감정과 같은 것입니다.) 리스크 관리나 손절을 하지 않고 그냥 기다리면 다시 시장이 회복되는 줄 압니다. 물론 운 좋게 시장 분위기가 좋아져 수익이 계속될 수 있지만, 그런 운은 절대로 계속되지 않는 다는 것을 알아야 합니다.

 

그래도 그나마 ETF는 초보 투자자가 빠르게 대응하지 못하더라도 수익을 낼 수 있고 큰 손해를 입지 않도록 만들어진 상품입니다. 

내 투자금의 성격을 정하고 돈이 사라지지 않도록 비중 관리를 하면서 자산 배분 전략을 실천하는 것이 바람직합니다.

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3. 수익은 시장이 준다.

시장에는 10년 주기의 큰 사이클이 있다는 것도 알아야 합니다.

대략 10년에 한 번씩 큰 변곡을 지나는데, 3년 주기로 상승, 횡보, 하락이 반복됩니다.

아무리 좋은 종목과 투자 전략을 가지고 있거나 투자 공부를 많이 하고 자산 배분을 현명하게 해놓았더라도, 시장 흐름이 반대로 간다면 수익을 낼 수 없습니다. '시장이 수익을 줄 때 투자한다'는 원칙은 이기는 투자를 위해 가장 기본적으로 체크해야 할 요소입니다.

그러므로 시장 변화를 예측할 수 있도록 꾸준히 투자에 대한 공부를 계속해야 할 것입니다.

 

4. 시장은 매일 열린다.

시장의 흐름은 신의 영역입니다. 아무도 알 수 없는 것이 시장 지수의 방향입니다.

그러니 수익을 냈다고 자만하지 말고, 손실을 입었다고 낙담하지 말아야 합니다. 시장은 매일(주중) 열리기 때문입니다.

시장은 매일 열리고 장기적으로 우상향하기 때문에 지수를 추종하는 ETF를 보유하면 결국 언젠가는 가치가 높아지게 마련입니다. 

ETF는 개인 투자자가 경제생활을 하는 한 무조건 이길 수밖에 없는 구조를 가지고 있습니다.

단, 앞에서 이야기한 시장의 큰 사이클이 있으니 현재의 상황을 잘 따져보고 자금 투입을 고려해야 합니다.

 

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5. 정액적립식 투자를 해야 한다.

계좌 관리의 확실한 방법은 정액적립식 분할매수입니다.

일반적으로 분할매수를 할 때는 월 단위로 하는 것을 가장 많이 추천합니다.

월 단위로 투자 자금을 설정하고 매입할 ETF 종목 4~5개를 정해 분산 투자를 하는 것입니다.

그리고 매수 평균 단가와 비교해 수익률이 났을 때 보유한 주식의 50%를 청산하는 원칙을 세우면 됩니다. 예를 들어  보유하고 있는 ETF의 수익률이 5%가 나면 그 중에서 50%를 매도하는 방식입니다.

이 같은 투자 전략은 하락장에서도 평균 단가를 낮추는 효과가 있기 때문에 좋은 효과를 볼 수 있습니다.

 

6. 전략적 분할매수

개인투자자들은 내가 시장에 진입하는 것과 동시에 가격이 오르길 기대하지만 시장의 흐름은 그와 다를 수 있습니다.

분할매수를 하더라도 시장 흐름이 안 좋을 경우 계속해서 하락할 때도 있습니다. 

대부분의 투자자는 이런 하락장에서 다 정리하고 손절하기 마련인데, 이럴 때 잃지 않는 투자를 믿고 계속 분할매수해가면 투자금이 쌓이고 기대 수익도 올라가는 것을 볼 수 있을 것입니다.

ETF 투자에서 100% 성공하려면, 시장이 좋을 때도 있고 나쁠 때도 있고 횡보할 때도 있지만 장기적으로 볼 때 시장이 우상향한다는 것에 대한 믿음에 달려 있습니다. 투자자 입장에서는 시장이 상승할 때가 좋겠지만, 전략적 분할 매수를 한다면 하락장 이후에 수익률이 더 좋을 수도 있다는 것을 기억해야 합니다.